Действительно ли банки рискуют оказаться под санкциями при работе с нерезидентами

Posted On: 02.12.2025

В Казахстане периодически обсуждают риск вторичных санкций для местных банков, особенно в контексте обслуживания иностранцев. На этом фоне LS разбирается, могут ли фининституты столкнуться с проблемами при работе с такими клиентами.

Обсуждая подобные опасения, наибольший интерес прикован к работе фининститутов с гражданами стран ЕАЭС, а именно с россиянами. Это неудивительно, поскольку Россия остается одним из главных контрагентов Казахстана, а объём товарооборота с ней по-прежнему один из самых крупнейших.

На сегодня отечественные БВУ продолжают работать с ними в рамках закона, отличие заключается только в строгости комплаенса: некоторые банки требуют больше документов или дольше проверяют клиентов. К примеру, Kaspi, Halyk, Forte, Freedom, БЦК, Евразийский, Jusan, RBK, Altyn, Нурбанк и другие предоставляют различные услуги, включая переводы в РФ через "Золотую Корону" или SWIFT-переводы, обслуживание счетов для российских граждан и компаний при соблюдении всех регуляторных норм. Кроме того, часть организаций предлагает обслуживание счетов в рублях.

Что касается рисков оказаться в санкционном списке, то прежде всего, необходимо разобраться в том, как такие ограничения работают. Международные санкционные пакеты последних лет действуют в случае, если третьи страны оказывают помощь российскому военно-промышленному комплексу (ВПК) и способствуют "серому" импорту запрещенных товаров, либо за сотрудничество с российскими компаниями, на которые уже наложены санкции.

Таким образом, если головная организация в России находится под ограничениями, то её зарубежные филиалы и дочерние структуры тоже попадают под санкции. Подобная ситуация произошла и с казахстанской дочкой Банка ВТБ, а также со "Сбербанк Казахстан" и "Альфа-Банк Казахстан" в 2022 году. При этом в случае с последними фининститутами, ограничения были сняты после смены собственников и ребрендинга.

Следовательно, стоит понимать, что санкции направлены не против всей экономики или граждан РФ, они выстроены вокруг конкретных лиц или организаций. Поэтому обслуживание рядовых клиентов, торговля несанкционными товарами и некоторые отрасли, как туризм, не подпадают под ограничения.

Таким образом, торгово-экономические связи между двумя странами являются значимыми и учитываются казахстанскими компаниями, включая банки.